La Maestra Soraya Pérez Munguía, presidenta ejecutiva de UNIFIMEX, estuvo presente en el lanzamiento oficial de “Aprende y Crece, Finanzas de la A-Z”, una iniciativa pionera desarrollada por nuestro asociado Banco Azteca para impulsar la inclusión y la educación financiera desde la infancia.
Las repercusiones del Paquete Económico 2027 dominan la agenda nacional. La SHCP proyecta obtener entre 135 mil y 140 mil millones de pesos adicionales acotando las deducciones de empresas con tasas efectivas de ISR inferiores al 1%, mientras que el SAT alista controles inspirados en la OCDE para perseguir factureras y auditar estados y sindicatos. En respuesta, Coparmex y el CCE (José Medina Mora) advirtieron que estas reglas generarán pago de ISR aun en empresas con pérdidas o márgenes reducidos, criticando que se use deuda para gasto corriente. Paralelamente, la iniciativa de Ley de Economía Digital de Claudia Sheinbaum recibió el respaldo de Fintech México y VISA para reducir el uso de efectivo (80% de pagos), en un entorno donde la inflación de agosto (3.26%) anticipa que Banxico mantendrá su tasa de referencia en 6.50%.
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El Paquete Económico 2027 presentado por la SHCP marca el inicio de un intenso debate presupuestal y tributario. El Secretario Édgar Amador planteó reducir el déficit amplio a 3.9% del PIB con un gasto de 10.63 billones de pesos y un PIB estimado entre 1.5% y 2.5%, ampliando el beneficio de RESICO para personas físicas hasta 5 mdp. Sin embargo, la bancada del PAN acusó que las facultades de auditoría e Inteligencia Artificial del SAT corren el riesgo de convertirse en “terrorismo fiscal”. En el plano regulatorio, el presupuesto nominal para la CNBV, Condusef, Consar y CNSF se mantendrá congelado en 2027 ($2,517.8 mdp), lo que implica un recorte real ante mayores tareas de supervisión, al tiempo que las reservas internacionales de Banxico bajaron a USD 258,035 millones por ajustes de valuación.
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La jornada de este martes marca la definición de las finanzas públicas y la infraestructura de pagos del país. A las 6:00 pm, el Secretario de Hacienda, Édgar Amador, entregará a la Cámara de Diputados el Paquete Económico 2027, el cual no contempla nuevos impuestos pero enfocará la recaudación en la persecución de empresas facturaras y el uso de IA por el SAT. En paralelo, Banxico anunció un cambio histórico en el sistema de pagos al permitir que las transferencias bancarias móviles sustituyan la CLABE de 18 dígitos por el número telefónico de 10 dígitos. Asimismo, las ganancias de la banca privada cayeron 5.3% acumulado a julio, presionadas por la creación de reservas crediticias, mientras que la Presidenta Claudia Sheinbaum anunció una revisión pública del Fobaproa tras calificarlo como una deuda impagable.
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El inicio de la semana previa a la entrega del Paquete Económico 2027 define prioridades en materia de prevención, presupuesto y tecnología bancaria. En su columna semanal para El Economista, Soraya Pérez Munguía sostuvo que la prevención del lavado de dinero (PLD) debe evolucionar del simple cumplimiento normativo a la generación de inteligencia financiera accionable. En el ámbito presupuestal, la SHCP rechazó las críticas de The Economist por considerarlas “desactualizadas” y ratificó la meta de reducir el déficit fiscal a 4.1% del PIB en 2026. A su vez, Banxico anunció que modificará las reglas de transferencias interbancarias para permitir la identificación de cuentas con datos más sencillos, complementando la tradicional CLABE de 18 dígitos.
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El cierre de la semana financiera contrasta el dinamismo del comercio exterior con los desafíos estructurales del financiamiento local. En el ámbito crediticio, Finsus destacó que la política nacional de financiamiento y las garantías de Nafin y Bancomext se concentran desproporcionadamente en los bancos del G7, dejando al margen a las Sofipos y Socaps que atienden a las PyMEs. En el frente macroeconómico, México batió un récord histórico al exportar $60,500 millones de dólares a EE. UU. en julio (+33% anual), capturando el 18.2% de ese mercado. No obstante, Banamex advirtió que la consolidación fiscal será difícil de cumplir y prevé que el déficit amplio se ubique en 4.6% del PIB en 2027, mientras Coparmex rechazó cualquier reforma fiscal que encarezca la inversión formal previa a la entrega del Paquete Económico.
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El ecosistema financiero mexicano vive una profunda reorganización institucional. Carlos Marmolejo, CEO de Finsus, afirmó que el salto de Nu a la banca confirma que las Sofipos son la puerta de entrada y el semillero natural para elevar la competencia en el sistema bancario. En el ámbito monetario, el subgobernador de Banxico, Jonathan Heath, advirtió sobre la presencia de factores estructurales que dificultan llevar la inflación al objetivo del 3%, aunque ratificó la meta para el 3T27. En materia fiscal y de seguridad, el SAT canceló Sellos Digitales a 2,205 comercializadoras vinculadas a huachicol fiscal, mientras la UIF confirmó que todo congelamiento de cuentas va acompañado de denuncias formales ante la FGR. En el sector empresarial, el CCE proyecta un boom de inversión energética por $3,750 mdd tras la liberación de 19 proyectos por parte de Sener.
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El entorno macroeconómico y regulatorio post-Informe de Gobierno fija las pautas para el cierre del año fiscal. En el marco de su Segundo Informe, la presidenta Claudia Sheinbaum confirmó que el Paquete Económico 2027 (a entregarse el 8 de septiembre) reducirá el déficit fiscal de forma paulatina sin descuidar la inversión pública ni los programas sociales. Por su parte, la Secretaría de Hacienda (SHCP) reportó que el Saldo Histórico de los Requerimientos Financieros del Sector Público (SHRFSP) alcanzó 51.5% del PIB ($19.22 billones de pesos), nivel que calificó de sostenible para preservar el grado de inversión. A la par, el SAT informó la recaudación de $580,782 millones de pesos durante el primer semestre por auditorías y regularización fiscal, mientras que PCR Verum elevó la calificación de Corporación Actinver a ‘AA/M’.
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El arranque de septiembre pone de relieve tanto los avances en inclusión financiera como los focos amarillos en el crédito bancario tradicional y las finanzas públicas. Durante la 22ª Convención Nacional Asofom, Carlos Marmolejo, CEO de Finsus (asociado de UNIFIMEX), destacó que la tecnología permite financiar a 9 de cada 10 PyMEs hoy rechazadas, señalando que el problema radica en los modelos de evaluación y no en la falta de liquidez. En contraste, el Banco de México reportó que la cartera vencida de la banca comercial alcanzó un récord histórico de $194,565 millones de pesos (+12.84% real anual), impulsada por impagos en créditos al consumo y familias. Asimismo, la Secretaría de Hacienda confirmó que la recaudación de impuestos del SAT se estancó en 0.0% real anual de enero a julio, quedando $96,000 millones de pesos por debajo del programa.
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El cierre de mes sitúa la visión estratégica de UNIFIMEX al frente del debate nacional. En su columna semanal publicada en El Economista, Soraya Pérez Munguía advirtió que la aceleración del PIB al 2.1% anual en el 2T26 es una buena noticia pero no resuelve el problema estructural: México necesita crecer más y de forma sostenida. En el sector financiero, se anunció un movimiento histórico de consolidación: Afore Coppel acordó la compra de Afore Invercap por $4,620 millones de pesos, superando el billón de pesos administrados y convirtiéndose en la quinta más grande del país. Por su parte, el secretario de Hacienda, Édgar Amador Zamora, ratificó ante legisladores que México mantendrá su grado de inversión sustentado en una recaudación récord de 15.6% del PIB y perfiló un plan de inversión pública y privada por 5.6 billones de pesos.
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