Columna semanal de la Presidenta de UNIFIMEX
Unifimex impulsa la colaboración público-privada
En un entorno financiero cada vez más regulado, competitivo y marcado por la aceleración tecnológica, la colaboración entre el sector público y el privado dejó de ser una aspiración para convertirse en un elemento estratégico de política económica. A nivel global, los sistemas financieros más sólidos no son necesariamente los más grandes, sino aquellos capaces de articular cooperación efectiva entre autoridades, reguladores y sector privado para diseñar soluciones conjuntas.
UNIFIMEX invita a la siguiente capacitación:
“2026: El año más exigente de cumplimiento ante la CONDUSEF: Aspectos clave que toda institución financiera debe dominar”
Martes 3 y 10 marzo (presencial) Auditorio de @Actinver
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Reguladores y Supervisores
Hacienda refinancia 175 mil 648 mdp y extiende 6.6 años el plazo de la deuda
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ejecutó este viernes su segunda operación de refinanciamiento en el mercado local en lo que va de 2026, con un monto total de 175 mil 648 millones de pesos, como parte de su estrategia para fortalecer el perfil de la deuda pública y mejorar las condiciones de liquidez.
En un comunicado, Hacienda indicó que la operación permitió sustituir instrumentos con vencimientos cercanos por otros de mayor plazo, en línea con el Plan Anual de Financiamiento 2026.
La dependencia subrayó que la transacción contribuye a optimizar el calendario de vencimientos y robustecer la estructura del portafolio gubernamental.
Crecen reportes antilavado: UIF
Los bancos, casas de bolsa, aseguradoras y otras entidades financieras entregaron 391 mil reportes de operaciones inusuales a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) el año pasado, los cuales indican actividades, conductas o comportamientos de usuarios o clientes que no concuerdan con sus antecedentes o perfiles.
Se trata del segundo año consecutivo en que aumentan estos reportes, así como el mayor registro desde el año 2019, de acuerdo con información de la UIF, institución a cargo de Omar Reyes Colmenares.
FinCEN ofrece alivio de CDD para nuevas aperturas de cuentas
On February 13, 2025, FinCEN issued an order granting exceptive relief for covered financial institutions from certain Customer Due Diligence (“CDD”) requirements for new account openings. The exceptive relief is part of deregulation efforts, consistent with Executive Order 14192, “Unleashing Prosperity Through Deregulation,” and Section 6403(d) of the Corporate Transparency Act (the “CTA”).
What’s Covered by the Exceptive Relief?
The CDD rule requires covered financial institutions to identify and verify the beneficial owners of legal entity customers at account opening. Under the exceptive relief, FinCEN will now require covered financial institutions to obtain and verify the beneficial owners of legal entity customers:
- When a legal entity customer first opens an account;
- Any time the covered financial institution has knowledge that would reasonably call into question the reliability of beneficial ownership information that was previously provided; and
- As necessary for on-going CDD compliance.
Covered financial institutions must still adhere to other Bank Secrecy Act/Anti-Money Laundering requirements, including all other CDD requirements.
Temas relevantes y de interés
Repunta el costo de las hipotecas
Hay instituciones que cobraron un máximo de 28.18%. La tasa hipotecaria promedio repuntó a 11.54% en diciembre.
La tasa terminal de Banxico será de 6.50% y se alcanzará este mismo año: Encuesta de Citi
El consenso del mercado prevé que el Banco de México continuará la pausa en el ciclo de recortes de la tasa y que será hasta mayo próximo cuando lo retomará, así se desprende de la encuesta de expectativas de Citi.
De acuerdo con los resultados, 16 de los 35 entrevistados anticipa que será en mayo cuando aplicarán un recorte de 25 puntos base, que llevaría la tasa a un nivel de 6.75 por ciento.
En la encuesta del 4 de febrero, 20 de los 35 entrevistados consideró esta misma posibilidad.
Esto significa que la mayoría de los encuestados considera que la Junta de Gobierno sostendrá la pausa incluso en la decisión programada del 26 de marzo, pero se ha reducido la proporción de quienes fijaron en mayo, la posibilidad del siguiente recorte.
Comisión antimonopolio niega a Visa compra de 51% de Prosa
La Comisión Nacional Antimonopolio (CNA), antes Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece), negó el viernes la adquisición de 51% de Prosa –una de las dos principales empresas procesadoras de pagos en el país, propiedad de algunos de los grandes bancos– por parte de Visa International –firma global líder de medios de pago–, intención que se anunció en el 2023.
El organismo detalló que ello sedecidió para prevenir riesgos a la competencia, que afectarían a los usuarios de servicios financieros.
Y es que expuso que la operación implicaba la integración entre uno de los procesadores de pagos con tarjeta más grande de México (Prosa), con la marca de tarjetas de débito y crédito más grande del mundo (Visa).
“El pleno de la comisión concluyó que tendría efectos nocivos sobre el sistema financiero mexicano y, particularmente, sobre los usuarios de servicios financieros en el país”, explicó.
Ante decisión de la CNA, el siguiente paso es impulsar cámaras de compensación
Tras la negativa de la Comisión Nacional Antimonopolio (CNA) a la adquisición de Prosa por parte de Visa International, el siguiente paso para fortalecer la competencia en el ecosistema de pagos en México debería centrarse en abrir y dinamizar el mercado de Cámaras de Compensación, entidades clave en el procesamiento de pagos con tarjeta, consideró Álvaro Vértiz, experto en el sector financiero y socio de la consultora DGA.
“De cara al futuro, Visa tendrá que definir con claridad cuáles serán sus siguientes pasos. Una alternativa evidente sería operar plenamente su propia cámara de compensación y exigir a las autoridades –la CNA, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y Banxico– condiciones de competencia en igualdad de circunstancias. Lo mismo podría aplicar para Mastercard”, señaló Vértiz.
En México, 8 de cada 10 transacciones se realizan en efectivo: ABM
Emilio Romano, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), advirtió esta semana que en el país, ocho de cada diez transacciones se realizan en efectivo, una cifra que contrasta con las de naciones desarrolladas, donde los pagos con dinero físico son dos de cada diez, mientras que “en Brasil o India es cuatro de cada diez”.
De acuerdo con Romano, México debe avanzar para facilitar los pagos digitales y romper con el “círculo vicioso de la informalidad”:
“Queremos mejorar el ecosistema de tal manera que sea mucho más sencillo el pago digital y mucho más difícil el pago en efectivo. Hoy por hoy ocho de cada diez transacciones se hacen en efectivo en México, que es una cantidad enorme”, indicó en entrevista con EFE.
Finsus, primera sofipo en adherirse al Pacto Global de la ONU
Finsus oficializó su adhesión al Pacto Global de las Naciones Unidas. “Es un camino que queremos seguir: los Diez Principios del Pacto Global como una esencia de hacer negocio”, afirmó su directora de Sustentabilidad, Katyanny Ramírez, durante la ceremonia de presentación este 19 de febrero.
El Pacto Global, rememoró el embajador Miguel Ruiz Cabañas, fue lanzado en 1999 por el entonces secretario general de la ONU, Kofi Annan, quien presentó los 8 objetivos del Milenio.
Cabañas, exembajador en Japón e Italia, compartió que en México hay alrededor de 750 empresas adheridas al Pacto Global, al que definió como un compromiso con sus hijos, ya que el desarrollo sostenible busca garantizar que las generaciones actuales puedan satisfacer sus necesidades sin comprometer que las generaciones futuras hagan lo propio.
De fintech a la bolsa: Plata quiere crecer como banco y lanzar su OPI
Tras iniciar operaciones como banco en México, Plata se enfocará en ampliar su portafolio de productos, consolidar su rentabilidad y, en el mediano plazo, su CEO Neri Tollardo espera que la empresa cotice en la bolsa de valores mediante una Oferta Pública Inicial (OPI).
Para su cofundador, lo más difícil en estos tres años fue hacer dos cosas al mismo tiempo. Por un lado, construir un negocio, levantar capital y crecer de manera acelerada; por otro, hacer todo el proceso de licencia bancaria ante las autoridades.
El objetivo desde el día cero fue crear el banco. Entonces, todo lo que construimos, la contabilidad, cómo calculamos las reservas de pérdidas de crédito, la parte tecnológica, cómo identificamos a los clientes, PLD (…) Tomamos en cuenta las reglas bancarias porque sabíamos que algún día llegaríamos a ser banco
afirma Tollardo en entrevista con EL CEO.
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