El Registro Telefónico como Nueva Identidad Digital ante los Topes Antifraude de la CNBV y el Salto Global de Actinver
El inicio del segundo semestre de 2026 acelera la transformación digital y el escrutinio regulatorio en el sistema financiero mexicano. La CNBV publicó un anteproyecto en Conamer para obligar a todas las instituciones del país a establecer montos máximos de operación con sus clientes como medida urgente contra el fraude. Este blindaje coincide con la postura de la presidenta de UNIFIMEX, Soraya Pérez Munguía, quien destaca que el teléfono móvil se ha convertido en la principal puerta de acceso financiero, convirtiendo los datos de las líneas telefónicas en el nuevo pilar de la identidad digital. En el plano de la consolidación empresarial, el grupo mexicano Actinver concretó un hito internacional al adquirir el 8% del español Singular Bank, participando en un bloque de compra del 84.5% junto al gigante ING y firmas de gestión patrimonial (family offices).
Columna semanal de la Presidenta de UNIFIMEX
Registro de líneas telefónicas: la nueva identidad digital
La economía digital ha cambiado una realidad que hace apenas unos años parecía improbable: hoy, para millones de mexicanos, el teléfono móvil es la principal puerta de acceso al sistema financiero. Abrir una cuenta, contratar un crédito, realizar transferencias, invertir o autenticar una operación bancaria ocurre, en la mayoría de los casos, desde un dispositivo que llevamos en el bolsillo.
En ese contexto, resulta natural preguntarse si la información asociada a una línea telefónica puede convertirse en un elemento que fortalezca la seguridad del ecosistema financiero.
Asociados: Consolidación y Éxito de las Empresas Familiares en la Región
Moody’s Eleva la Calificación de Banco Azteca en Centroamérica
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Mejora crediticia institucional: La agencia calificadora Moody’s subió formalmente la nota crediticia de la filial operativa de Banco Azteca en Guatemala, sustentada en su robustez de liquidez de corto y largo plazo dentro del segmento de microfinanzas y consumo.
- Actinver y ProA se suman a ING en la compra de Singular Bank
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El poder del relevo generacional: Un análisis corporativo destacó los casos de Coppel, Bimbo, Herdez y Lalacomo ejemplos insignia de cómo los emprendimientos familiares en México lograron esquivar las trampas de la institucionalización, convirtiéndose en corporativos de alcance transfronterizo que hoy dominan sus industrias a través de sólidas estrategias de transformación digital.
El mexicano Actinver y ProA se suman a ING y compran Singular Bank
ING ha comprado un 40% de Singular Bank, tal y como publicó EXPANSIÓN, y se convierte en el mayor accionista de la entidad. El grupo mexicano Actinver (que compra un 8%), la gestora española ProA Capital (que se ha hecho con el 15% del capital) y varios reconocidos inversores españoles (entre los que se encuentran los family offices de la familia Bhavnani, de la familia Ruiz Lafita y de la familia Comenge) adquieren la totalidad de las acciones hasta ahora en manos de Warburg Pincus. En conjunto, los family office suman una participación del 21,5%.
ING, Actinver, ProA y gestoras de patrimonio familiar compran el 84,5 % de Singular Bank
Madrid (EFE).- El banco ING, el grupo de inversión mexicano Actinver, la gestora española ProA Capital y varias sociedades de gestión de patrimonios familiares (family offices) relevantes en el mercado nacional han adquirido el 84,5 % de Singular Bank al fondo Warburg Pincus.
Moody’s sube la nota crediticia de la filial de Banco Azteca en Guatemala
La estabilidad del sistema financiero centroamericano muestra señales de consolidación institucional en los segmentos de microfinanzas y consumo. En un movimiento que redefine la percepción del riesgo en mercados emergentes, la agencia calificadora Moody’s sube la nota crediticia de la filial operativa de Banco Azteca en territorio guatemalteco, fundamentando su decisión en la robustez operativa y la capacidad sostenida de la institución para hacer frente a sus obligaciones financieras de corto y largo plazo, bajo una perspectiva macroeconómica que se proyecta plenamente estable.
De Bimbo a Coppel: las empresas familiares mexicanas que se convirtieron en gigantes
Las empresas más emblemáticas de México no siempre fueron los gigantes que hoy dominan distintos sectores de la economía. Muchas comenzaron como pequeños negocios familiares que, gracias a la visión de sus fundadores y al relevo generacional, lograron transformarse en corporativos de alcance nacional e internacional.
Casos como Grupo Herdez, Bimbo, Lala, La Costeña, Coppel y Gruma muestran cómo emprendimientos familiares evolucionaron hasta convertirse en referentes de sus industrias e incluso en algunos casos llegar a cotizar en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).
Reguladores y Supervisores: Indicadores Cíclicos en la Línea y Estímulos del “Plan México”
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Lenta recuperación productiva: El Inegi reportó que el Indicador Coincidente del Sistema de Indicadores Cíclicos (SIC) se ubicó en 99.8 puntos en abril tras hilar siete meses al alza. Aunque el dato perfila un mayor dinamismo para los próximos meses, la actividad económica general se mantiene todavía por debajo de su tendencia de largo plazo de 100 puntos.
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Hacienda cuadruplica incentivos para 2027: Para contrarrestar el freno fiscal, la SHCP incrementará un 300% las “renuncias recaudatorias” destinadas al Plan México en 2027. Frente a los 858 millones de pesos en deducción inmediata de activos fijos previstos para este 2026, la administración de Claudia Sheinbaum inyectará un agresivo paquete de estímulos para amarrar las inversiones del nearshoring.
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Criterios de hierro post-FinCEN: Al cumplirse el primer año de las sanciones de la FinCEN contra tres firmas locales, la SHCP, Banxico y la CNBV han endurecido al máximo el escrutinio para otorgar nuevas licencias bancarias, lo que ralentiza los planes de expansión de los nuevos jugadores del ecosistema.
Va CNBV por nuevas medidas antifraude
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) quiere que todos los bancos del país establezcan nuevas prácticas para prevenir el fraude y robo de recursos a los usuarios.
En un anteproyecto de decreto publicado en la Comisión Nacional de Mejora Regulatoria (Conamer), la CNBV dio a conocer que una de las medidas consistirá en que los bancos establezcan con sus clientes un monto máximo para sus operaciones.
Economía mandaría señales de mayor dinamismo para los siguientes meses
La economía mexicana estaría mandando señales de un mayor dinamismo en el segundo trimestre del año, de acuerdo con la última lectura del Sistema de Indicadores Cíclicos (SIC), elaborado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
En abril, el Indicador Coincidente, que refleja el estado general de la economía mexicana, se ubicó en un nivel de 99.8 puntos, lo que si bien es un incremento de 0.05 puntos mensuales, continúa por debajo de su tendencia de largo plazo, que es de 100 puntos.
Indicadores cíclicos perfilan un mayor impulso de la economía en México
La economía mexicana apunta a un mayor dinamismo en los próximos meses, de acuerdo con el Sistema de Indicadores Cíclicos (SIC), que muestra una mejora tanto en las condiciones actuales de la actividad como en las perspectivas de corto plazo, aunque todavía sin evidenciar una expansión acelerada.
El Indicador Coincidente, que refleja el estado general de la economía, se ubicó en 99.8 puntos en abril, tras aumentar 0.05 puntos respecto a marzo. Con ello ligó siete meses al alza y alcanzó su mayor nivel desde abril del año pasado; sin embargo, permaneció por debajo del umbral de 100 puntos, nivel que representa la tendencia de largo plazo de la actividad económica.
Temas relevantes y de interés: El “Músculo” Informal, Récord en Tarjetas y Autenticación Centralizada
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La paradoja de las sombras financieras: Un análisis del ITESO reveló que el crecimiento económico real de 2025 estuvo sostenido de manera abrumadora por la economía informal: 8 de cada 10 pesos generados provinieron de negocios fuera del alcance del SAT. Investigadores de la UNAM confirman que el efectivo sigue siendo el rey absoluto, mediando en el 80% de las transacciones comerciales del país.
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Boom de plásticos y fondeo fintech: El número de tarjetas de crédito vigentes en México alcanzó un récord histórico de 50.04 millones de plásticos, un salto nominal del 68.5% en los últimos cuatro años. Capitalizando este mercado de deuda cara, la fintech Digitt aseguró una línea de crédito de 50 millones de dólares con Victory Park Capital para expandir su modelo de refinanciamiento de saldos revolventes.
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La nueva era de las bóvedas biométricas: Tras la modificación de la Circular Única de Bancos, las instituciones financieras ya están habilitadas para operar e integrar sus propias bases de datos de biometría facial y dactilar, eliminando la dependencia exclusiva de los servidores públicos de validación y acelerando la prevención de fraudes en sucursales. Mientras tanto, el crecimiento del 36.8% anual del SPEI (7,300 millones de transferencias) contrasta con los rezagos de los pagos internacionales, que siguen tardando hasta 5 días hábiles.
A un año del caso FinCEN, Hacienda, Banxico y CNBV endurecen criterios para autorizar nuevos bancos
A un año de que la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos señalara a Intercam, CIBanco y Vector por presunto lavado de dinero, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) endurecieron el escrutinio para otorgar licencias bancarias y autorizar nuevas instituciones financieras.
El crecimiento del SPEI impulsa la demanda por pagos internacionales más rápidos
El auge de las transferencias inmediatas en México está elevando las expectativas de las empresas sobre la velocidad con la que pueden mover recursos, mientras que los pagos internacionales aún tardan entre uno y cinco días hábiles en completarse, señaló Koywe, fintech chilena especializada en pagos y tesorería internacional.
Durante el 2025 se realizaron más de 7,300 millones de transferencias a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), un crecimiento de 36.8% respecto del 2024, de acuerdo con datos del Banco de México (Banxico) citados por la empresa.
Desde el 1 de julio, bancos refuerzan medidas de identificación
A finales de octubre del 2025, la Asociación de Bancos de México (ABM) emitió una serie de recomendaciones adicionales a sus agremiados, para que fortalezcan sus capacidades de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y combate al financiamiento de actividades ilícitas.
Una de éstas es que, a partir del 1 de julio del 2026, se identifique con mayor fuerza a las personas que depositen y retiren dinero en efectivo en sucuursales, a partir de 140,000 pesos.
Biometría: la nueva ‘bóveda’ de la banca
Durante años, uno de los proyectos que más interesó a los bancos fue construir su propia gran base de datos biométrica. No era una idea nueva. Desde hace más de una década comenzaron a capturar huellas dactilares para autenticar operaciones y abrir cuentas, siempre validando contra las bases del Instituto Nacional Electoral (INE). La diferencia es que ahora ese proyecto entra en una nueva etapa.
La modificación a la Circular Única de Bancos, publicada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que preside Ángel Cabrera Mendoza, permitirá que las instituciones financieras integren y operen sus propias bases de datos biométricas, incorporando no sólo huellas dactilares, sino también biometría facial.
México crece desde las ‘sombras’: Negocios fuera del alcance del SAT sostienen la economía
La economía mexicana creció 0.7 por ciento en 2025; sin embargo, detrás de esa cifra se esconde una realidad más preocupante: ocho de cada diez pesos generados provinieron de la economía informal en México.
El motor del crecimiento no fueron las grandes inversiones ni el empleo formal, sino millones de personas que trabajan sin contrato, sin seguridad social y fuera del radar del SAT, señala un análisis del ITESO, realizado con base en cifras del Sistema de Cuentas Nacionales de México.
Plan México: Hacienda aumenta 300% las ‘renuncias recaudatorias’ para atraer inversiones
En un intento por atraer y reactivar los flujos de inversión al país, el gobierno federal amplió a triple dígito los estímulos fiscales otorgados dentro de la estrategia del Plan México en 2027, respecto a lo que prevé en este año.
Para el 2026, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) consideró incentivos —de deducción inmediata para la inversión en bienes nuevos de activo fijo— por 858 millones de pesos en apoyo a la estrategia económica pilar de la administración de Claudia Sheinbaum que se dio a conocer en 2025 y que tiene, entre sus objetivos, estar entre las economías más grandes del mundo.
Dinero en efectivo sigue siendo base de la economía mexicana
La población mexicana se mantiene rezagada ante una economía global cada vez más digitalizada, toda vez que mantiene las transacciones en efectivo, señaló César Francisco Duarte Rivera, investigador del Instituto de Investigaciones Económicas.
“De acuerdo con varias estimaciones, en nuestro país ocho de cada 10 transacciones comerciales se realizan con dinero en efectivo, mientras que en Brasil son cuatro de cada 10, y en Estados Unidos tres de cada 10. Estamos muy acostumbrados a usar dinero en efectivo”, subrayó.
Aumenta número de tarjetas de crédito; logran cifra récord
En México, en los últimos cuatro años, después de la pandemia, el número de tarjetas de crédito vigentes, de todas las marcas, han registrado un crecimiento de 68.5 por ciento nominal, de acuerdo con las estadísticas del Banco de México.
De 2022 a 2025, el número de tarjetas de plásticos pasó de 28 millones 22 mil 680 a 50 millones 46 mil 737, alcanzado un número récord.
Digitt consigue $50 MDD de Victory Park Capital para refinanciar deuda cara de tarjetas en México
Digitt volvió a levantar deuda institucional para crecer en México. La fintech mexicana, enfocada en refinanciar saldos de tarjetas de crédito, anunció una facility de $50 millones de dólares de Victory Park Capital, firma estadounidense especializada en crédito privado y asset-backed finance. El capital se usará para ampliar préstamos a plazo fijo y tasa transparente para consumidores que buscan sustituir deuda revolvente cara por pagos previsibles.