Identidad con Propósito y el Blindaje de la Banca
El inicio de esta semana está marcado por una redefinición de las responsabilidades del sector financiero. Soraya Pérez Munguía, presidenta ejecutiva de UNIFIMEX, destaca en su columna la Plataforma Única de Identidad (PUI), una obligación que vincula al sistema bancario con la búsqueda de personas desaparecidas a través de la trazabilidad en tiempo real. Mientras tanto, la banca en México se prepara para tiempos turbulentos: hasta febrero, las instituciones acumularon 41,875 mdp en reservas preventivas, una cifra récord que supera incluso los niveles de la pandemia. En el plano regulatorio, la SCJN ha dado un “golpe de autoridad” al validar que la UIF congele cuentas sin orden judicial, generando una ola de preocupación en el sector privado.
Asociados: Liderazgo y Trazabilidad Social
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Identidad como Responsabilidad: Para la presidenta de UNIFIMEX, las instituciones financieras ya no solo resguardan dinero, sino la identidad misma de los mexicanos. La PUI es el reconocimiento de que la banca es el sensor más preciso para localizar y dar trazabilidad con fines sociales.
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Voces de Peso: Carlos López Moctezuma (BanCoppel) estuvo al aire con Janette Leyva, reforzando la posición del banco como un actor clave en la inclusión financiera de los sectores populares, ahora bajo estas nuevas reglas de identidad.
Columna semanal de la Presidenta de UNIFIMEX
Plataforma única de identidad y el papel de las instituciones financieras
La Plataforma Única de Identidad (PUI) no es una iniciativa en construcción, es una obligación vigente que está redefiniendo la relación entre el Estado, la identidad y el sistema financiero. Y detrás de esta política pública hay un objetivo profundamente sensible: contribuir a la búsqueda de personas desaparecidas.
Pedir el apoyo de las instituciones financieras en este proyecto no es menor; es un reconocimiento explícito de su relevancia en la vida cotidiana de millones de mexicanos y de su capacidad para generar trazabilidad de la identidad en tiempo real. Pero ese reconocimiento también implica responsabilidad.
Al Aire Carlos Lopez Moctezuma, Dir. Gral. de BanCoppel en NegociosW con Janette Leyva Reus
Entrevista en X
Reguladores y Supervisores: Vigilancia Extrema y Diplomacia
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Condusef: 27 Años de Evolución: La institución conmemora su aniversario consolidándose como el árbitro digital del sistema, con un enfoque renovado en educación financiera para evitar el sobreendeudamiento.
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FMI pide Pausa a Banxico: Tras el recorte de marzo, el Fondo sugiere a Banxico “esperar y observar” antes de seguir bajando tasas, debido a la incertidumbre en los precios de la energía.
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GAFI contra Cripto: El organismo endurece su postura y amenaza con mayor escrutinio a los países que no cierren las brechas de control en activos virtuales para evitar el blanqueo transfronterizo.
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Diálogos del T-MEC: Marcelo Ebrard recibió en CDMX a Jamieson Greer (EE. UU.) para blindar el tratado que sostiene el 85% del comercio nacional, calificándolo como el protector de millones de empleos.
A lo largo de 27 años de existencia, la institución ha evolucionado para atender millones de consultas y mejorar la relación entre personas usuarias y las instituciones financieras en México, además de mantener su enfoque en la modernización, herramientas digitales de atención y de educación financiera
“Banxico debería pausar recortes ante impacto inflacionario”
Aunque el Fondo Monetario Internacional (FMI) considera que el recorte a la tasa que aplicó el Banco de México (Banxico) en marzo, fue apropiado y no representa riesgo alguno, hizo un llamado a que detengan el ciclo de ajustes durante uno o tres meses.
“Esperar y observar es una buena opción para los responsables de política monetaria, incluido el Banco de México. Por ahora desconocemos la trayectoria de la inflación y el alcance que tendrán los efectos de la incertidumbre generada por los elevados precios de la energía y sus ramificaciones a otros precios”, señaló el director del departamento del Hemisferio Occidental en el Fondo Monetario Internacional (FMI), Niegel Chalk.
Acumulan los bancos reservas récord contra posibles pérdidas
En un entorno marcado por tensiones geopolíticas que afectan a la actividad económica, los bancos que operan en México han creado más reservas para evitar pérdidas en el otorgamiento de créditos. Hasta febrero habían acumulado casi 42 mil millones de pesos, la mayor cifra para un periodo similar desde que se tiene registro, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Al cierre del primer bimestre, las reservas preventivas para riesgos crediticios sumaron 41 mil 875 millones, 23 por ciento más que los 32 mil 631 millones reportados en el mismo lapso del año pasado.
Es la mayor concentración de reservas para un lapso igual, e incluso supera el monto reunido en el primer bimestre de 2020, año de la pandemia de covid-19, que provocó una crisis económica.
La supervisión de las criptomonedas cobró mayor relevancia en la agenda global tras nuevas presiones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para que los países corrijan fallas en la regulación de activos digitales.
En una declaración difundida el 17 de abril, el organismo vinculó una aplicación más estricta de medidas contra el blanqueo de capitalescon la necesidad de avanzar más rápido en la normativa sobre activos virtuales.
El mensaje fue contundente: las jurisdicciones que no avancen en regulación cripto enfrentarán mayor escrutinio, en un contexto donde el GAFI busca cerrar brechas en el control de operaciones digitales transfronterizas.
La Fed pide a los grandes bancos que no se opongan a las nuevas normas de capital
Michelle Bowman, vicepresidenta de supervisión de la Reserva Federal (Fed), ha comunicado a los directivos de los grandes bancos que no espera que el sector vuelva a ejercer una fuerte presión para conseguir nuevas exenciones de capital, según tres personas con conocimiento de las conversaciones.
El mes pasado, la Fed dio a conocer nuevos borradores flexibilizados de las normas “Basilea III” y del “recargo a las GSIB” que, según estimaciones del banco central, reducirían los niveles de capital de los grandes bancos estadounidenses en torno a 4.8%, lo que supuso una victoria para el sector, que luchó con uñas y dientes para suavizar el plan original de la Fed para el 2023, que preveía alzas de 20 por ciento.
México y Estados Unidos tendrán segunda plática formal sobre T-MEC en CDMX
Ciudad de México. Jamieson Greer, representante comercial de Estados Unidos llegó a México para una nueva conversación sobre el Tratado entre México, Estados Unidos y Canadá (T-MEC), así lo anunció el secretario de Economía Mercelo Ebrard a través de su cuenta de X.
“Tenemos que llegar a un entendimiento porque están de por medio los trabajos de millones de personas así como miles de empresas. Tenemos el 85 por ciento de nuestro comercio con los Estados Unidos y somos el principal exportador e importador de ellos. Lo más importante es que nos entendamos y que protejamos lo que hemos construido en estos 40 años de Tratado de Libre Comercio”, comentó Ebrar en un video compartido en sus redes.
Temas relevantes y de interés: El “Peligro” de la UIF y Pagos en Tiempo Real
El Fallo de la SCJN sobre la UIF
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Vulnerabilidad Mipyme: Expertos y empresarios advierten que permitir a la UIF congelar cuentas sin juez atenta contra el Estado de derecho y coloca a las pequeñas empresas en riesgo de subsistencia ante posibles errores administrativos.
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Guía de Supervivencia: Ante la validación del artículo 116 Bis 2, se recomienda a las empresas tener listos protocolos de garantía de audiencia y pruebas de procedencia lícita de inmediato.
México: Líder en Pagos Rápidos
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Potencial Desaprovechado: Aunque México está en el Top 5 global de pagos en tiempo real gracias a SPEI, la dependencia del efectivo sigue siendo el gran obstáculo para que esta tecnología detone el crecimiento masivo que firmas como ACI Worldwide proyectan.
Cuenta congelada por la UIF: cómo desbloquearla y qué hacer paso a paso
El 6 de abril pasado, la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) validó la facultad de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda para bloquear cuentas bancarias de personas o empresas si considera que existen indicios de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo y sin necesidad de una orden judicial.
De acuerdo con el abogado José Mario de la Garza, ante una situación como esa no se debe improvisar: es necesario saber qué hizo la UIF, qué plazos corren para la empresa o persona en cuestión, cómo exigir su garantía de audiencia, qué pruebas presentar y cómo entra el juicio de amparo ahora que ya no hay suspensión para descongelar.
XALAPA.- Para Angélica María Ruiz López, presidenta de la Comisión Nacional de Lavado de Dinero y Anticorrupción del Instituto Mexicano de Contadores Públicos, facultar a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) a congelar cuentas bancarias sin la orden de un juez, colocará a las empresas en una situación de riesgo económico y reputacional que amenazará su subsistencia, principalmente las Micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes).
Luego de que el pasado 6 de abril, el pleno de la Suprema Corte de Justicia de la Nación reconoció la validez del artículo 116 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crédito, adicionado mediante decreto publicado el 11 de marzo de 2022, el cual regula la facultad de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) a través de la UIF para incluir personas o empresas en la Lista de Personas Bloqueadas cuando existan indicios suficientes de su posible relación con los delitos de financiamiento al terrorismo y operaciones con recursos de procedencia ilícita, empresarios expresaron su preocupación por las repercusiones negativas que tendrá en el Estado de derecho.
Pagos en tiempo real en México: alto impacto, pero con potencial aún no aprovechado
México está posicionado como uno de los cinco mercados líderes en pagos en tiempo real a nivel global, junto con India, Brasil, China y Tailandia. Sin embargo, la adopción de estos sistemas aún convive con una alta dependencia del efectivo, de acuerdo con la firma especializada en infraestructura financiera ACI Worldwide
En el país, los pagos en tiempo real se sustentan principalmente en el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), desarrollado y operado por el Banco de México. Este sistema, en funcionamiento desde agosto del 2004, permite transferencias electrónicas en segundos.